Þar sem þú sækir háskóla gæti það kostað þig meira að taka lán og endurfjármagna námslán, segir í skýrslunni

Þar sem þú sækir háskóla gæti það kostað þig meira að taka lán og endurfjármagna námslán, segir í skýrslunni

Tveir háskólanemar. Sami lánstraust. Sama $10.000 lán. Sami banki. Eini munurinn er að annar fer í samfélagsháskóla en hinn er skráður í fjögurra ára stofnun. En háskólaneminn er rukkaður um meira lán.

Þessi atburðarás er kjarninn í a skýrslu Gefið út á miðvikudag af Verndarmiðstöð námsmanna þar sem kannað er hvernig notkun menntunargagna við sölu á einkanámslánum getur aukið efnahagslegt og kynþáttaójöfnuð. Hagsmunasamtökin, stofnuð af fyrrverandi embættismanni neytendaverndarskrifstofunnar Seth Frotman, benda til þess að Wells Fargo og Upstart gætu verið að taka þátt í fræðslutilhögun með því að hækka lánsfjárverð fyrir jaðarsetta hópa í sögulegu samhengi.

Borgaraleg réttindasamtök hvetja neytendastofu til að uppræta mismunun í námslánaþjónustugeiranum

Bæði fjármálaþjónustufyrirtækin mótmæla niðurstöðum skýrslunnar og efast um aðferðafræði hennar.

Auglýsing Saga heldur áfram fyrir neðan auglýsingu

Vísindamenn hjá Verndarmiðstöð námsmanna segjast standa við niðurstöður sínar, sem byggjast á opinberum gögnum, og hvetja eftirlitsaðila og þingmenn til að gaumgæfa notkun fræðslugagna í neytendalánum.

„Svipað og í sögu banka um endurskipulagningu í húsnæðisgeiranum gæti notkun menntunarviðmiða í lánatryggingum leitt til þess að litaðir lántakendur fái dýrari lán einfaldlega vegna forsendna lánveitenda og fordóma varðandi þá sem sitja við hliðina á þeim í kennslustofunni. “ sagði Katherine Welbeck, borgararéttindaráðgjafi hjá Verndarmiðstöð námsmanna. „Það sem við fundum vekur alvarlegar viðvaranir og ábyrgist tafarlausa athygli lögreglumanna.

Rannsakendur við Verndarmiðstöð námsmanna lögðu fram fyrirspurnir á netinu um tvö einkanámslán sem Wells Fargo býður upp á: annað fyrir grunnnema sem sækja fjögurra ára skóla og hitt fyrir þá sem stunda tveggja ára gráður eða starfsþjálfun. Vegna þess að bankinn greinir frá ýmsum vöxtum fyrir hvert námslán sín, byggðu vísindamenn greiningu sína á meðaltali tilgreindra vaxta til að ákvarða mánaðarlegar og heildargreiðslur yfir líftíma lánanna.

Wells Fargo að greiða 4 milljónir dollara fyrir ólöglegt námslán

Lántakandi í samfélagsháskóla myndi borga $1,134,31 meira fyrir $10,000 lán en nemandi með sama lánshæfismat sem stundar BA-gráðu. Jafnvel þó að Wells Fargo bjóði upp á styttri endurgreiðsluskilmála fyrir samfélagsháskólalán sitt, gætu lántakendur samt endað að borga meira en jafnaldrar þeirra í fjögurra ára skólum vegna hærri vaxta, samkvæmt skýrslunni.

Auglýsing Saga heldur áfram fyrir neðan auglýsingu

Wells Fargo sagði að hvar lántakendur ganga í skóla hafi mjög lítil áhrif á lánakjörin.

„Wells Fargo hefur langvarandi skuldbindingu um að veita aðgang að fjármögnun fyrir nemendur sem fara í samfélagsháskóla,“ sagði talskona Vickee Adams. „Við fylgjum ábyrgum útlánaaðferðum sem taka mið af væntanlegum árangri og erum fullviss um að lánaáætlanir okkar séu í samræmi við sanngjarnar útlánavæntingar og -reglur.

Í skýrslu miðvikudags er einnig litið á Upstart, útlánavettvang á netinu. Rannsakendur leituðu að verðum fyrir umsækjendur með eins lánshæfiseinkunnir í ýmsum háskólageirum, þar á meðal rómönskum stofnunum, þekktar sem HSIs, og sögulega svörtum framhaldsskólum og háskólum, þekktum sem HBCUs.

Sagan heldur áfram fyrir neðan auglýsingu

Í einu tilviki myndi ímyndaður 24 ára sérfræðingur, sem vill endurfjármagna 30.000 dollara lán, borga næstum 3.500 dollara meira á fimm árum ef hún útskrifaðist frá Howard háskólanum samanborið við svipaðan nemanda við háskólann í New York, samkvæmt skýrslunni. Howard námsmaðurinn myndi einnig verða fyrir 729 dala í stofnkostnaði lána sem NYU alum myndi forðast.

Útskriftarnemar frá New Mexico State University, rómönskum skóla, í sömu atburðarás voru rukkaðir um næstum $1,724 meira en annars eins NYU útskriftarnemar. Það felur í sér $631 meira í upphafsgjöld.

Forstjóri og annar stofnandi Dave Girouard sagði niðurstöðurnar „misráðnar“. Hann sagði að greiningin „flýti í andlitið“ á eigin rannsóknum fyrirtækisins sem sýna að notkun margvíslegra upplýsinga um neytendur, þar á meðal menntun, leiði til hærra samþykkishlutfalls og lægri vaxta.

Sagan heldur áfram fyrir neðan auglýsingu

Fyrirtækið benti á niðurstöður dags ársfjórðungsskýrslur þess til Consumer Financial Protection Bureau, sem árið 2017 vakti spurningar um sanngirni sölutryggingalíkans Upstart. Að sögn skrifstofunnar sýna upplýsingarnar sem það fékk frá fyrirtækinu að Upstart samþykki 27 prósent fleiri umsækjendur og skilar 16 prósentum lægri lántökukostnaði en hefðbundin sölutryggingarlíkön.

„Við höfum prófað hlutdrægni yfir milljónum umsækjenda, ekki tvo eða þrjá, sem getur verið mjög ósanngjarnt,“ sagði Girouard og vísaði til skýrslu verndarmiðstöðvar námsmanna. „Kerfi eins og okkar notar 1.500 gagnapunkta til að meta lánstraust. Menntun er fulltrúi nokkurra þeirra. [Skýrslan] var tilgerðarleg og ekki tölfræðilega gild.“

Girouard sagði að notkun FICO stiga og tekna - hefðbundinna breyta í sölutryggingu - sé „hræðilega hlutdræg“ en að auka þættirnir sem notaðir eru til að meta lánstraust getur dregið úr vandanum.

Sagan heldur áfram fyrir neðan auglýsingu

Frotman heldur því fram að niðurstöður skýrslu miðstöðvarinnar hans segi aðra sögu.

„Eigin gögn Upstart sýna að neytendur sem sækja HBCU og HSI geta borgað umtalsvert meira vegna þess hvar þeir fóru í skóla,“ sagði Frotman. „Svo virðist sem rök Upstart séu við sjálfan sig. Ég er viss um að það er til lítils huggunar fyrir þá sem borga þúsundum dollara meira að aðeins örfá inntak Upstart er mismunun.“